재테크로 고민하는 거미 아빠예요~ 요즘 금융권의 여러 상품을 찾아보면 금리가 오르는 추세를 보여요. 지난달 미국 중앙은행이 기준금리를 최대 5.5%까지 인상하면서 채권 가격 하락이 영향을 미치는 듯했습니다. 현재 한국중앙은행의 한은 기준금리는 3.75%에 그치고 있지만 금융시장 불안 등 다양한 요소로 시중금리가 상승세를 타고 있는 것으로 보입니다. COFIX 신규취급액 상승
이러한 영향으로 코픽스 신규 취급액 기준도 올라가는 경향이 뚜렷합니다. COFIX 잔액은 이미 3.8%를 넘었고 신규 취급액도 3.7%를 넘었네요. 코픽스 잔액과 신규 취급액이 중요한 이유는 이 지표가 모든 금융회사 상품의 기초치로 사용되기 때문입니다. 뭐든지 상품 구성의 원자재 가격이 오른다고 생각하시면 됩니다. 한은의 발표와는 별도로 시중에 돈값, 즉 금리가 상승 기류를 보이고 있는 것입니다. 이미 미국도 국채 가격이 떨어지면서 이런 현상이 곳곳에서 나타나고 있습니다.
이렇게 되면 대출이자가 상승하고 금융기관들은 보다 적극적으로 자금 유입을 위해 금융상품의 조건을 더 끌어올리게 됩니다. 즉 이율이 오른다는 뜻입니다. 지난해 12월 새마을금고를 비롯해 신협, 농협, 축협 등 제2금융권을 중심으로 4%가 넘고 5% 중반이 넘은 조건의 상품이 수두룩했습니다. 지금도 그런 상황이 벌어지고 있는 것 같아요. 부동산 PF 대출 부실로 조금은 위험해 보이는 금융기관이지만 그래도 예금자보호제도의 안전판을 잘 활용하면 좋은 수익률을 낼 수 있습니다. 그럼 각 기관별로 금리 비교 확인을 통해 저에게 유리한 상품을 찾아보겠습니다. 신협정기 예금
신용협동조합, 줄여서 신협은 우리 동네에 뿌리를 둔 상호금융기관인데요. 신협의 장점은 새마을금고의 장점과 마찬가지로 3천만원까지 조합원 비과세 혜택입니다. 비과세 혜택도 중요하지만 높은 금리도 중요하기 때문에 정기예금 상품을 한번 비교해 보겠습니다.
대전광역시 유성구에 위치한 구측신협지점의 금리가 현재는 가장 높습니다. 대략적인 신용조합 정기예금 금리 수준은 4.5%대입니다. 서울 관악, 천안 서부, 성남 대원이 상위를 차지하고 있습니다. 어느 지역에 치우친 형태보다 다양한 지역의 조건이 비슷합니다. 신협 상품을 선택하려는 분들은 주변 지점을 이용하여 지역 혹은 직장 저율 과세 혜택을 누리는 것이 유리해 보입니다. 농축 협정기 예금다음은 농협, 축협 상품을 찾아보겠습니다. 지난번 고점 대비 농협, 축협 상품은 조건이 그리 좋은 편이라 할 수 없습니다.강원도 남원주농협상품이 4.1% 조건을 제시하며 최고 상품의 위치를 차지했습니다. 사실 농협과 축협은 현재 부동산 PF 문제가 많지 않고 안정적인 모습을 보이고 있는 것 같습니다. 그렇기 때문에 높은 조건을 제시할 이유가 없는 것 같습니다. 그래도 3월보다 높은 4%대 금리를 보이는 곳이 어딘가 싶기도 하네요. 그래도 농협과 축협 상품은 조금 매력이 떨어져 보입니다. 저축은행 정기예금다음은 저축은행 차례입니다. 저축은행은 대표적인 제2금융권이면서도 과거 저축은행 사태라는 사건을 일으켜 많은 분들이 조심하시는 기관입니다. 예금자보호제도가 있으니 막연한 공포보다 안전한 투자를 하시면 좋을 것 같네요.JT친애저축은행이 4.5%로 가장 좋은 조건이라고 생각했는데 HB, 참저축은행, 대백, 유니온까지 모두 4.5%로 같은 수치를 제시하고 있네요. 차별화 없는 모습입니다. 그리고 그 뒤를 아큐온저축은행이 4.45%, 청주저축은행이 그 뒤를 이어 4.41%의 이율을 제시하고 있습니다. 새마을금고 정기예금다음은 새마을금고 순서입니다. 예금에 가입하는 예금자 입장에서 많은 불안감이 있는 게 이 기관인데 제시된 조건을 보면 또 생각이 달라집니다.최고 조건이 동문새마을금고 MC더뱅킹 정기예금으로 5.53%를 제시하고 있습니다. 투자자 입장에서는 귀가 솔깃한데요. 제주에 위치한 동문새마을금고와 함께 신도, 신천지점도 같은 조건입니다. 서울에 위치한 새마을금고 지점도 앞다퉈 5%대 예금을 출시했습니다. 그리고 가입도 비대면인데요. 만약 제가 사는 지역, 같은 자치구 소속이거나 직장이 있는 곳이라면 반드시 새마을금고 저율과세를 받아야겠네요.예금자보호한도지금까지 살펴본 것들을 정리하면 농협, 축협이 가장 낮은 수준이고 그 다음이 저축은행과 신협 그리고 새마을금고 순으로 정리가 되겠죠. 불안한 만큼 금리가 높다고도 할 수 있지만 현명한 제도를 잘 알고 있으면 손해는 없습니다. 손해를 보지 않는 예금자 보호 혹은 이에 준하는 제도가 있기 때문입니다.우선 저축은행은 예금보험공사의 공식 예금자보호제도 아래에 있고, 신협 농협 축협 새마을금고는 중앙회 차원의 적립금이 그 역할을 해줍니다. 한도 제한은 동일합니다. 5천만원 한도로 원리금을 지킬 수 있지만 원리금, 원금과 이자 합산 금액만큼 보호된다는 점 잊지 마시기 바랍니다.같이 보면 좋은 글 ① 파킹통장 금리비교!!② 새마을금고의 5.52% 정기예금은?같이 보면 좋은 글 ① 파킹통장 금리비교!!② 새마을금고의 5.52% 정기예금은?